中高端医疗领域最经典最高赞的答主的内容，我们团队真正有十几年几千个客户每年大几千万保费的实操理赔经验。真正懂保险尤其高端医疗的人很少哦。本文在十年前开始，就一直是所有卖保险买保险的必读，这么多年下来，为了读者的效率，不断优化更新内容。高端医疗非常复杂，其实你看再多的内容，也不如听专家一个小时，要真正懂历史客户多经验多的专家哦。虽然知乎等自媒体平台，为了平台的流量，都是给新内容更大的推广权重，给本文这样的十年多的内容推广权重其实很低，但是凭借着真正的专家内容，本文依然一直是高端医疗领域最重要的内容之一。

最重要的放开头：不要直接找保险公司客服买，不要找银行买，不要找电话营销，互联网营销买，会吃亏。健康告知不问、核保通过都不等于能理赔！已经买了的，对服务不满意，也可以续保的时候转到我们这样的经纪人，价钱一样。对比产品基本没意义，因为预算、健康、理念、需求，直接决定了产品选择。着急就点头像联系，或者根据目录点感兴趣的章节标题，不着急就看全文。

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什么是高端医疗保险

高端医疗能真正解决医疗自由。可以特需部、国际部、VIP部，还有私立医院、国外的医院，挂号绿通专家诊疗外购药等健康服务、也远比初端医疗强大。中国2亿收入较高的人群，都应该配置高端医疗，或至少是中端医疗。医疗险是四大保障保险里面优先级最高的， 这个我另外有文章叙述。

怎么规划预算和产品

高端医疗价格从一两千到几十万都有，具体价格看你的几个选择：保障地域是否包含美国，是否带门诊，是否有免赔额，是否包含昂贵医院。 还要考虑您的预算、健康。

续保，不是特别恶劣的情况续保问题不大，当然你得找主流一线公司

核保理赔，健康告知不问、核保通过都不等于能理赔！正常来说医疗险既往症都是不赔付的。不找专业经纪人，觉得保险很简单，理赔肯定有问题啊。

既往症承保理赔。

如前所述，中高端医疗内部也是分很多档次的，大部分公司或者大部分产品就是完全不接受保既往症。保既往症的产品，肯定价格就贵。大概分为几类，如下：

核保后加费承保，加费20%到150%都有可能，具体需要核保，看具体案例。

先给一个很低的既往症保额，然后逐渐增长，直到涨到正常保额为止。

2年内既往症一直没有新的诊断、治疗、检查，则认为无此既往症，完全按标准体对待。

团险。大陆目前，一般10人（极个别的三人）以上可以保一般非重大疾病既往症，20人以上可以谈是否包含重大疾病既往症，200人以上则可以直接包含重大疾病既往症。相比个险，团险是有优势也有劣势。团险如果离职或者退休，就需要团险转个险，这也是需要核保承担既往症的，具体加费承保、限额承保看公司、看客户个案。

利益价格表，价格是只要是同一个产品在任何地方买都一样，但是专业度就千差万别

给几个价格表，请注意，这些都是基本价格，如果涵盖既往症的话，几乎肯定价格比这要高不少。

不带门诊的

安盛卓越环球

1. 可单独住院，也可附加门诊，门诊自带体检和疫苗责任

2. 安盛会员在中国的保单可以转移至安盛全球网络内的其他国家 ：适合有移民倾向客户

3. 无强制体检要求，老人投保友善

4. 区分北京与非北京费率

5. 全球化经营，高端医疗服务经验丰富 ，产品稳定性好，热卖款

招商信诺醇悦人生Ⅱ

1.纯住院责任，产品性价比高

2.地理涵盖范围可选全球除美或全球含美国

3.产品稳定性好，高端医疗服务经验丰富 ，热卖款

4.自建网络医院

5.7周岁及以上可以单独投保

招商信诺醇享人生PLUS

1. 住院&门诊责任&可选齿科&可选体检

2. 自建网络医院

3. 7周岁及以上可以单独投保

4. 产品稳定性好，高端医疗服务经验丰富 ，热卖款

带门诊的

MSH精选

1.亲子单热卖款：孩子的保障可高于大人 ，如大人只选择住院责任 （含免赔额），孩子住院+门

诊（无免赔额）但医院范围与保障区域需一致 。

2.可单独住院，也可附加门诊，门诊自带体检和疫苗责任 ；

MSH经典

1.可附加生育责任，生育等待期180天后怀孕可赔付

2.0-7周岁疫苗全额理赔；涵盖5000-8000元体检/眼科/齿科等自选福利

BUPA精英

1. 含孕产责任的高端医疗代表性产品

2. 全球含美含生育，保障全面。

3. 每位家长可免费为一位未满 10岁的子女投保

4. 全球化经营，高端医疗服务经验丰富 ，产品稳定性好

5. 保单可全球携带：适合有移民需求客户

备孕阶段不带昂贵医院

BUPA尊尚

1. 顶配产品 ，超高净值客户首选

2. 全球含美含孕产，保障全面，保额高

3. 每位家长可免费为两位未满 16岁的子女投保

4. 全球化经营，高端医疗服务经验丰富 ，产品稳定性好

5. 保单可全球携带：适合有移民需求客户

BUPA优越

1. 全球除美

2. 住院+门诊+体检+疫苗+齿科责任

3. 全球化经营，高端医疗服务经验丰富 ，产品稳定性好

4. 保单可全球携带：适合有移民需求客户

BUPA卓越住院

1. 全球除美，带体检责任的纯住院责任 ，稳定性强

2. 纯风险保障的代表性产品 ，热卖款

3. 全球化经营，高端医疗服务经验丰富 ，产品稳定性好

4. 保单可全球携带：适合有移民需求客户

BUPA智选

1. 亚太地区，住院+门诊责任

2. 私立医院门诊有20%自付

3. 全球化经营，高端医疗服务经验丰富 ，产品稳定性好

4. 保单可全球携带：适合有移民需求客户

其他

平安颐享；AIG； AIA; 中间带臻高端、臻荣耀；安联康睿寰球；GBG；等。

备孕阶段含昂贵医院

儿童单独投保

商业医疗险的投保规则中经常会对未成年人投保设有限制，未成年人往往需与父母一起投保，故汇总以下儿童能单独投保的产品供大家知悉。

思路：先判断客户的医疗需求所对应的产品线，再推荐产品

结论：

高端医疗

MSH欣生代：保障全面，可选纯住院责任，

中间带新燕宝：含既往症额度，但不能去新世纪

京东安联成长优享海洋公园：小海豚版对新世纪有自付

下列高端医疗，当儿童超过一定年龄后，允以儿童单独投保

招商信诺醇享PLUS: 7岁后可单独投保

招商信诺醇悦I: 7岁后可单独投保

平安颐享： 8岁可单独投保

中端医疗

君龙臻爱无忧：对儿童投保无限制，可选门诊住院安盛卓越馨选：儿童只能单独投保普通版计划三、

普通版计划四、特需版计划四，不可选门诊责任

平安财北极星：支持单独投保普通计划二、三及特需版计划，不可选门诊责任

平安e生保特需：仅住院责任，有免赔额

大地康享关爱：纯住院责任产品；仅能投方案一

下列中端医疗，当儿童超过一定年龄后，允以儿童单独投保

招商信诺智惠人生：7岁后可单独投保

安盛智选臻选：6岁后可单独投保

MSH欣生代

1.儿童单独投保的全网络高端医疗

（适用msh高端医疗网络医院 ）

2.最高计划，儿童疫苗可全额理赔

平安宝贝

儿童单独投保的，高性价比高端医疗险

平安尊欣

儿童可单独购买，含新世纪，不含昂贵医院

中间带新燕宝

1. 儿童单独投保的主要覆盖私立医院日常就诊的高端医疗

2. 网销产品，住院+门诊，可附加体检疫苗

成长优享2022海洋版

1. 主要覆盖私立医院日常就诊的高端医疗

2. 门急诊无等待期，可附加儿童体检及疫苗责任

3. 销售地区限京东安联分支机构所在地 ：北京/上海/广/深/四川地区

太平森林宝贝

1. 主要覆盖私立医院日常就诊的高端医疗

2. 门急诊无等待期

3. 网销产品，

中端医疗典型产品

安盛智选住院计划/智选臻选计划

智选住院：

1. 热卖款，稳定性好

2. 天然涵盖公立医院特需 /国际部的中高端医疗

3. 网络医院内住院享直付服务 ；垫付网络医院内享受住院费用垫付服务

4. 区分北京及非北京费率

5. 通过较低费率锁定国内公立医院特需国际部优质医疗资源

智选臻选：

涵盖门诊计划，但挂号费限500元/次

MSH欣享人生

计划A：

1. 热卖款

2. 天然涵盖公立医院特需 /国际部的中高端医疗

3. 网络医院内住院享直付服务 ；在非MSH网络医院接受住院治疗可享受住院费用垫付服务

4. 通过较低费率锁定国内公立医院特需国际部优质医疗资源

BC计划：

涵盖门诊计划，但挂号费限600元/日，1000元/日

安盛卓越馨选

1. 多种计划DIY：

免赔额可选/住院责任基础上可附加门诊 /可附加特需国际部

2. 价格亲民，对标百万医疗升级产品

3. 垫付及事后理赔

4.互联网产品，增值服务丰富；分支机构多落地服务可

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