2025 医保报销大变天，随着 DRG 改革的全面落地，医疗险市场很快也将迎来一轮洗牌，于是后台好多朋友都开始咨询我：

百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险，这些产品到底有啥区别？究竟该买哪款？

今天我就一次性讲清楚，你也认真听，以防选错影响就医体验不说还赔不了钱。

首先，百万医疗险，也是大家都比较熟悉的。

每年几百块就能保几百万，主要用来报销社保报销不了的医疗费。

像是住院手术医疗费、住院前后的门急诊费用，甚至部分需要外购的抗癌特效药，它统统都能报。

报销范围通常是，我国大陆地区二级及二级以上的公立医院普通部。

总之主打解决【大病没钱治】的问题，是普通人为数不多能给兜底的保障。

1、百万医疗的挑选建议：

住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术咱全都要保上，少了哪一个都拖出去。

因为这每一项费用关键时刻能救命！

保证续保20年、外购药写进主险合同、增值服务好

2、百万医疗险产品清单

55岁及以下:

如果比较看重外购药保障，就选蓝医保（好医好药版），符合条件的外购普通药品也能报。

如果比较注重康复疗养和增值服务，则考虑长相安 2 号，针对部分疾病的康复疗养也能报，增值服务丰富且实用。

如果是给父母买，担心续保费用太高了，那可以考虑金医保 2 号，另外它外购抗癌药走不了医保的话也能 100% 报。

考虑到百万医疗险的健康告知比较复杂，每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果拿不准自己或家人的情况更适合买哪款，可以点击链接，测一测哪款更合适：

56~60岁:

可以考虑蓝医保（好医好药版）的家庭单，56~60 岁可以和家人一起买，就不用体检和人核，只要能过健康告知就行。

金医保 2 号也可选，但还是要注意它的既往症问题。

更为重要的是，在我们挑选百万医疗险的时候，首先要看符不符合条件、能不能买，因此也要结合自身的身体健康状况进行权衡。

而中端医疗险，就是在百万医疗险的基础上。

不但把报销范围给扩展到了国际部、特需部、VIP 部，而且只要是医生开单的药，就算医院没有，去院外买，也都给报。

你别看明面上好像就报销范围扩大了点，但实际上你看不见的，是它背后的医疗资源和就诊时效，都直接扩充了一个 level。

因为，有过住院经验的朋友应该知道，一床手术排个个把月都是常事。

你像我一个朋友，他爸爸因为需要做神经外科手术，去了国内神经外科排名第一的北京天坛医院。

并问主治医生能不能尽快手术 ，而这个时候最快的办法就是上天坛特需挂号，只不过费用会高一些而且医保不报销。

但一周内就可以手术，手术还是他亲自来做，换做是你，你挂不挂这个号？

这种时候中高端医疗险就发挥作用了，钱的问题，你不用担心，手术，也能尽早安排上，医疗资源紧张和就诊时效，就都给你解决了。

中端医疗险产品：

先说可以免费住院的尊享E生中高端医疗2024，30岁女生买普通部计划二，带社保的价格740，就能住院0元起赔
比起有1万免赔额的百万医疗险，虽然多花了三四百块，但换来的是比多数百万医疗更优质的保障。

再来说下服务无敌的 MSH欣享人生2023，MSH万欣和主业就是专做健康管理，在01年就开始在国内布局高端医疗，妥妥的元老级别选手，而这款产品，是它推出的一款入门级别的中高端医疗险，主打一个超高性价比！

30岁女生买计划A，1万5免赔额版本，只用678元就可以享受到很多和几万，十几万高端医疗险，一样的医疗服务。

最后咱来说说高端医疗险，

不夸张地说，它几乎可以让你实现真正的医疗自由，保额可以到上千万甚至不限额不说

报销范围还极广！

像前面不含的私立医院和国际高端医疗机构，它不但都包含，甚至说像进口药，国内未上市的新药，这些也都可以用，可以报。

更关键的是，它能把全球最顶级的医疗资源，一一搬到你面前。

关键时刻是真可以救命，你比如说，同样一个癌症，在大陆治疗和在日本或者美国治疗，5 年生存率是大不相同的。

这个含金量相信不用我多说，懂得都懂。

那听到这，估计大家都能明白这三种医疗险的核心区别了，那我们再回归到最初的问题，究竟哪种更适合你？

主要看这两点：

一就是看预算。

同样是 30 岁左右的年轻人，百万医疗险，通常一年就几百块，适合绝大多数普通家庭，中端医疗险，一年几百到上千不等。

而高端医疗险，可选面就太广了，几万乃至十几万一年的也有，更适合预算拉满的家庭。

二是看你的就医需求。

如果说，你只是想解决生病带来的大额医疗花费，百万医疗险作为保底就可以解决。

如果既想解决大额医疗花费，又对就医体验有比较高的要求，也有一定预算的情况下，那可以再补充一份中端医疗险。

但如果说，你有出国就医的需求，更在乎海外的医疗资源，那高端医疗就值得你重点关注下了。

免赔额，服务保障，门诊责任，完全可以三个都抓，三个都硬！

其中表现更出色的产品，MSH欣享人生2023 ，这次直接升级到C计划，0免赔版本，30岁女生买，一年是7853。

它真正值钱的地方还在于门诊责任。

首先，它的使用体验更好。

像很多产品的门诊责任，都只报销二级及以上公立医院的普通部，而它只要是公立医院，不管是普通部，特需部，VIP部都一样全额报销！合作直付的医院更是可以直接刷卡，连报销的麻烦都给你免了！

另一个是保障上更好。

像中医理疗，针灸，中草药不多说了，都能报销！关键是别家会重点限制上限的耐用医疗设备费，它直接放宽到保额上限。

最后要是说，你的预算不设上限，那好产品就真的挑不过来了，我也没有一个放之四海而皆准的推荐，因为几万乃至十几万一年的高端医疗险也有，

它们在国内这块的保障可以说都已经全部拉满，没有太大的区别，因此真正拉开差距的地方其实是在于：海外的医疗资源，但每家擅长的领域都不太一样，，有的在日本深度布局高端癌症治疗方案，有的在美国合作很多当下最先进的特效药资源，具体怎么选，还得综合自己的情况来看。

总之，医疗险的选择没有绝对的好与坏，只有适不适合你。

而医疗险又是目前保险市场最复杂的产品之一，因为确定了要买哪种医疗险后，到下一步筛选产品时又是重重对比。

你比如，保障范围、免赔额、报销比例、服务网络等等。

不泡在条款里对比你根本挑不出好坏，那如果你对医疗险产品不够了解，不懂怎么买到高性价比、保障全的，或者需要帮忙看条款的，点击下方卡片，我免费帮你看看~