首先我们还是来重温一下高端医疗险的优点：

1）预约制，不用人挤人排队，都是专家坐诊，就医诊疗有保证；

2）保司直付，前台直接刷卡，看完诊签字走人；

3）私立和公立特需部国际部全报销，就医品质有保障；

4）万一生了重病，全国顶尖医疗资源随时待命，如协和国际部，瑞金国际部，关键时刻绿通就是生命；

刚过疫情的疫情和去年很多孩子感染支原体肺炎，想必大家一定吃够了公立医院排队的苦，关键是还得不到及时就医就非常抓马。

而之前有给自己或是孩子买过高端医疗险的宝子们，想必也享受到了高端医疗带来的就医便捷性和服务。

经过过去几年的疫情和去年孩子集体感染支原体肺炎，今年高端医疗险产品也做了比较比较大的调整。

于是三文测评了几十款高端医疗险的产品，今天一次性汇总了高端医疗险的所有选购要点，然后根据不同客户需求做了产品推荐，坚持看完有助于咱们挑选适合自己的高端医疗险，希望对大家选购产品有帮助。丰富的高医产品供您选择（京东安联、新燕宝、msh欣生代、招商信诺、平安、安盛等等……）

友情提示：本文篇幅较长，全文2.9万+，如果你这边时间有限，想要用最高效的时间来了解关于高端医疗险避坑指南和目前哪款产品最值得入手，可以点击下方卡片找三文来免费沟通。不但帮您省时省力，还省钱~

=本期主要内容一览=

1、高端医疗的特点
2、高端医疗的主流品牌
3、高端医疗的价格
4、高端医疗的服务
5、高端医疗的核保
6、高端医疗的理赔
7、高端医疗挑选方法论
8、高端医疗险避坑指南
9、高端医疗常见误区
10、高端医疗险优质产品推荐

一、高端医疗到底“高”在哪儿？

百万医疗、中端医疗、高端医疗有什么区别呢？三文都整理在这张表格里了：

先明确它的性质，中高端医疗都属于消费型产品：保费交一年保一年的。

相比于中端医疗险，高端医疗险除了解决免赔额、国际特需部、不限社保保险的问题，
还在于高端医疗险拥有6个更“高”的优势：

1、医疗保额超级高

高端医疗的保额绝对是所有医疗险里保额最高的，绝大多数产品的保额都在1000万以上，无惧长期通胀，解除客户终身医疗费用的后顾之忧。目前国内能买到的最高保额是6000多万年度限额。

实现用药自由，自费药、进口药、先进的医疗器械和治疗手段都可以报销，覆盖从常见病到罕见病，从国内就医到海外就医，都无需再担心医疗费用。

2、保障范围超级广

除了覆盖刚性医疗需求的住院责任，还可附加门诊责任，以及孕产责任、牙科、体检以及疫苗、眼科生育、健康体检、紧急救援等保障服务内容，儿童类中高端医疗险还有心理疾病、自闭症保障。可以说，能保障的都保到了。

3，医疗覆盖区域超级大

国内可以覆盖公立医院国际部/特需部、私立医院、昂贵医院，海外可以覆盖到大中华、亚洲、亚太、全球除美加(不包括美国、加拿大)、全球除美(不包括美国)、全球，可以根据自己的需求，选择不同的产品，去覆盖不同的区域，以增加医疗便捷性。

4、直付超级方便

注意看，是“直付”不是简单的支付！直付服务是高端医疗的典型特征，一般医疗保险需要自己垫付，然后通过单据才能进行报销。

而高端医疗险，客户如果在网络医院内就医，可以由医院与保险公司做直赔结算，客户本人在就医的过程中是不需要支付任何医疗费用的。只要使用自己的高端医疗卡，直接刷就行，方便又高效。现在部分产品还推出了就诊赔付服务，有专人陪同问诊就医，全程不需要花一分钱，垫付一步到位。

5、医机构选择超级多

全球范围内的知名医院，或者国内顶级医院的国际部/特需部，或者口碑和服务特别好的昂贵私立医院，比如国内流行的和睦家医院等，统统包含在保障范围内，选择性非常多，任你优中选优。

6、就医品质超级高

除了医院设施一流，就医环境优美，高端医疗的就医服务还注重保护客户的隐私与人文关怀。它们的服务会力求保证患者的隐私和舒适性，特色的专家一对一服务，也能提供24小时医疗咨询和救援服务，为高净值人群，提供舒适妥帖的医疗服务。

省去了挂号难、排队难、易交叉感染等问题，提供专家预约挂号、就诊绿色通道、陪诊服务、第二诊疗意见等专业性、持续的服务，而配送药、慢病管理、疫苗注射和儿童保健也是很受欢迎的服务项目。

高端医疗产品结构核心责任为住院责任，一些产品可以根据客户的需求去附加门诊、体检、牙科、生育等责任，有的产品在出厂时，所有产品责任就已经固定，没有办法去调整。

一句话总结，高端医疗保险为客户用较少的代价获取高端的医疗服务，用固定的成本锁定一生的优质医疗资源。

如果你这边对高端医疗险，不知道高端医疗险怎么买不踩坑，或是就想知道哪款产品最适合，都可以点击下方添加三文，找我免费一对一沟通。

二、高端医疗有哪些主流品牌？

接下来，了解一下行业佼佼者。

1、BUPA（保柏）

品牌背景：

被称为“高端医疗保险的爱马仕”，全球顶尖高端医疗机构，成立于1947年，提供职场健康服务、健康评估和慢性病管理服务，包括健康咨询和家 庭健康护理，业务服务遍布全球190个国家和地区。

bupa不是保险公司，而是一家历史悠久的医疗保健机构，bupa产品是授权永诚保险出品，而自己作为管理方发行。

截至今年，Bupa 拥有超过390家医疗保健全科诊所，经营着22家医院，还有超过510家护理中心，超过1000多家齿科诊所，医疗网络内服务机构超过170万家（全球No.1大的医疗网络），86000名员工在全球超过190个国家和地区为1790万健康保险客户，1360万医疗机构客户，2万养老中心客户。

75 年来，Bupa足迹遍布全球从起源于英国，到包括在澳大利亚、西班牙、波兰、智利、巴西、墨西哥、土耳其、中东、美国、香港特别行政区、新西兰和爱尔兰等国家和地区，它还有沙特阿拉伯和印度的联营企业。

Bupa在中国大陆运营超15年，提供来自全国884家医疗机构的直付服务，这些机构遍布全国78个城市，其中各个城市的三甲医院VIP以及国际部、特需部，同时包含私立昂贵医院（如和睦家）。

她还是一家没有股东的互助机构，它讲经营利润所得全数用于现在和未来的客户，为他们提供更丰富优质的医疗保健服务。

它的确特别牛，但已经被中国人薅秃了，所以已经退出中国市场了，所以这里不再多讲，详情可自行百度。

核心优势：

全球唯一 一家整合式医疗保健集团

产品特点：

与标准私人医疗保险相比， BUPA高端医疗拥有更加丰富的保障内容，根据客户的不同需求与预算，Bupa在中国大陆共有五款健康计划，均不区分昂贵或非昂贵医院。

旗下优质产品：

卓越住院、优越计划、智选计划、精英计划、尊尚计划等

2、MSH （万欣和）

品牌背景：

MSH总部位于法国巴黎，成立于1974年，是全球较早一批开展国际健康险服务的公司之一。

MSH在欧洲联合AXA安联保险公司，为诸如欧莱雅、米其林、联合国教科文组织等客户的国际员工提供健康险服务。

MSH万欣和上海企业服务有限公司成立于2001年，上海是MSH亚太区域服务中心，为亚太区的国际企业和个人客户，当然主要是中国区域的客户提供优质的国际健康险服务。

万欣和是国内最早推广高端医疗业务和搭建服务体系的公司之一，截至目前，在国内为超过3000家的企业客户提供高端医疗保险服务，加上个人会员，在国内积累了近20万名高端医疗保险会员。

万欣和专注于中高端医疗保险服务，在国内为超过60家保险公司提供第三方高端医疗保险服务，拥有国内高端医疗领域最大的服务团队及最为丰富的服务经验。

（插一句，安盛的体系就是直接采用的万欣和TPA，原先友邦也采用的万欣和TPA，后来自己跳出去单干了。）
针对不同客群需求的碎片化场景的保险方案也是层出不穷，发展至今，MSH对于中高端，单住院，高端门诊、海外就医、高端孕产、未成年人就医、留学生就医、老年人就医、全球生娃等不同的需求场景，都在需求产生的初期，携手保司及时面向市场推出了广受认可的保险方案。

核心优势：

MSH本身不是保险公司，而是一家TPA公司，负责支付网络的搭建，产品设计、核保核赔，实际出单在大地财险或永安财险。

在国内拥有最大的自建医疗网络，是国内首个、较大的第三方健康险服务中心。

以MSH命名（MSH提供医疗服务）的产品销量一直在市场上遥遥领先，最多的时候占据60%以上的高端医疗市场。

产品特点：

产品线完整，中端、高端、儿童单独投保等，续保稳定。

旗下优质产品：

MSH欣生代：儿童单独投保的爆款产品，计划c，疫苗可以全额报销。
MSH欣享人生中端医疗、msh精选是卖得较久，经历时间考验的高端医疗入门爆款产品。
MSH经典；具有既往症额度且可搭配生育责任的高端线产品。

3、AXA 法国安盛天平

品牌背景：

法国安盛公司（AXA）是全球最大的保险集团。

业务遍及全球54个国家,服务超1亿客户,全球近70亿人口,70人中有一位便是安盛的客人。安盛全球拥有15万员工，资产管理规模近1万亿美元（76000亿港币），福布斯2000强中排名48位。

安盛天平健康险则专注为中国市场的高净值人群量身定制高端健康保障计划，利用其在中国乃至世界领域的医疗资源为我们的客户带来优质医疗体验，产品包括卓越环球个人医疗保障、睿智环球团体医疗保障，以及特别为中国学子赴美留学打造的卓越留学安心保等。

截止到2013年上半年，天平在中国18个省市设立了62个分支机构，拥有员工总数超过6000人，服务客户超过400万名。公司提供满足中国客户需求的一揽子保险解决方案，包括商业险、工程险、艺术品保险、高端医疗险、责任险、家居险、旅游险等，致力于成为细分市场的优质服务提供者。

核心优势：

高端线产品在大陆用的msh的直付网络，非常便捷；中端用的 中间带的医疗网络，医疗网络遍布50多个国家。

而且，全球紧急救援服务做得很好，是世界上最早开展救援服务的公司，它目前是全球最大的救援网络之一。

产品特点：

产品线完整，卓越环球和智选佳院，通过核保的部分既往症可加费承保。55岁以上老人投保，无体检要求。
国内保单可转移至安盛网络内其他国家。由全球总部实施统一管理，续保稳定性强。

旗下优质产品：

中端医疗：卓越馨选

高端医疗：卓越智选/臻选计划，卓越环球，尚越全球等

Cigna 招商信诺

品牌背景：

招商信诺人寿保险有限公司是由信诺北美人寿保险公司和招商局集团下属子公司这两家信誉卓著的百年名企共同出资创立的中美合资寿险公司。2013年，招商银行正式成为招商信诺的中方股东。

信诺北美人寿保险公司创建于1792年，是美国第一家股份制保险公司，现隶属于美国信诺保险集团。美国信诺保险集团是美国四大商业健康保险公司之一，在全球30个国家和地区开展业务，向世界8000多万客户提供保险产品和服务，拥有超过100万名健康专家及相关设施构成的全球网络。

招商信诺，经过十年发展，其业务已覆盖广东、北京、上海、浙江、江苏、四川、湖北、山东、辽宁和陕西等地区，在国内拥有超过500家公立及私立直付医疗机构，与信诺全球超过100万间国际医护中心紧密合作。

2019年11月19日，2019年度亚洲金融竞争力评选榜单公布，招商信诺人寿保险有限公司获得“2019年度稳健经营保险公司”奖。

核心优势：

股东实力雄厚，经验丰富，在国内有自建医疗网络，国内签约医院已超800家，全球直付医疗网络超50万家，业务遍布30多个国家而活地区，专注提供全面健康医疗解决方案。

产品特点：

所有产品可以线上电投，非常便捷。

产品选择较少，纯住院产品竞争力强；

男性高端医疗费率优势明显。

团险市场占有率高。

续保稳定。

旗下优质产品：

中端医疗：智惠人生

高端医疗：醇享人生plus（门诊+住院），醇悦人生II

这三款，既可线上电投，而且7岁以上可以儿童单独投保

4、Midilink (中间带)

品牌背景：

中间带始创于2005年，是中国规模和影响力显著的全生命周期健康管理服务平台。

拥有ECCS核心管理系统技术、曾在英国上市的公司，公司总部位于上海，截至2021年10月，在298座核心城市拥有知名三甲医院国际部、特需部、VIP部、中外资高端私立医院近3000家，覆盖全球226个国家和地区的140万家医疗及健康服务网络，涵盖国内外40余家知名保险公司，累计为超过15万全球会员提供优质、专业、便捷的全生命周期健康管理及理赔服务。

核心优势：

1、进入市场时间长，2005年入驻中国，专注高端健康险服务已有17年之久，服务会员人数超15万，服务经验和服务数据丰富。服务过的客户有：宝马、安永等，互联网企业腾讯、菜鸟、携程，中石油等。

2、规模优势：海量的全球化医疗网络布局，及其丰富的医疗专家资源。

3、全周期优势：守护从出生到终老所有年龄段中高净值人群的生命健康。

4、专属服务优势：中高端医疗险产品方案，专属金牌健管服务

5、医疗成本控制优势：同等医效下，享受高效合理的资源配置

6、医疗网络：国内顶级医院覆盖率100%，直付医疗机构达2600+；境外医疗网络覆盖226个国家和地区。

产品特点：

产品性价比高。产品线丰富，包含了儿童单独投保的高端医疗、孕中险、留学生保险、带孕产责任的高端医疗等。

旗下优质产品：

中端医疗：臻合意
高端医疗：臻高端
儿童高端医疗：新燕宝2024
高端孕产保险：喜燕宝，喜燕宝2022（全球版）

6、llianz 安联

品牌背景：

德国安联集团是欧洲最大的保险公司，亦是全球最大的保险和资产管理集团之一，有130年的悠久历史。

以保费收入衡量，安联集团是欧洲最大的保险公司，财产险保费收入长期位居全球第一，寿险保费收入亦排名全球前列，部分年度的综合保费收入位居全球首位，是全球最大的保险公司之一。

在公司创立不久，就成功赔付了1906年美国旧金山大地震对一些客户造成的经济损失。

1912年著名的“泰坦尼克号”大型邮轮不幸沉没，安联旗下的专业海运保险公司AGCS作为邮轮的主承保人，需要给付约7000万德国马克的保险金，这有些超出了当时安联的支付能力，毕竟那时安联才创立不过20余年，但公司毅然通过出售和抵押资产、发动股东拿出自有资产等方式积极筹措保险金，完成了保险合同规定的给付责任。

2001年美国“911事件”发生之后，安联集团成为赔付额最大的保险公司之一，累计净赔付达15亿欧元之多，而当年集团仍实现了16亿欧元的净收益，这表明安联在重大的灾难事件后有雄厚的实力来应对客户因巨大经济损失造成的赔付。

2002年欧洲大范围水灾，安联集团的赔付总额达7.6亿欧元；同年美国的新奥尔良飓风灾害，安联集团的赔付总额约为6亿美元；2007年6、7月间的英国水灾当中，安联的赔付总额也超过了1亿欧元；同年7月发生在德国的冰雹和洪水也使安联赔付给客户共计5500万欧元。

在中国大陆的个人客户方面，2011年3月中德安联人寿保险公司在四川省泸州市完成了一笔总金额为100万元人民币的意外全残理赔案；2011年6月在四川省成都市完成了一笔总金额为30万元人民币的重大疾病理赔案，均为近年来安联在华同类理赔案件当中金额最大的。

核心优势：

安联实力强劲，全球知名的保险集团。医疗网络，国内2800多家，境外分布全球226个国家，150万个直付医疗网络。

国内的名叫“京东安联”，得名于2018年引入京东作为大股东。

产品特点：

产品线较少，代表产品是儿童单独投保的高端医疗成长优享，上海地区较受欢迎。

产品灵活性很强，可以中档住院搭配低档门诊，低档住院搭配中档门诊，同时三岁及以上儿童可以单独投保，但适用单独投保的费率。

自带昂贵医院，可保全球计划，保单可以全球携带。

京东安联儿童可单独投保。

旗下优质产品：

中高端医疗：优享人生
高端医疗：卓越全球
儿童高端：成长优享
AIA 友邦

品牌背景：
友邦保险控股有限公司及其附属公司是在香港联合交易所上市的人寿保险集团，覆盖亚太区内18个市场，此外，友邦保险持有中邮人寿保险股份有限公司24.99%股权。

友邦保险提供一系列的产品及服务，涵盖寿险、意外及医疗保险和储蓄计划，以满足个人客户在长期储蓄及保障方面的需要。此外，本集团亦为企业客户提供雇员福利、信贷保险和退休保障服务。集团透过遍布亚洲区的庞大专属代理、伙伴及员工网络，为超过4,100万份个人保单的持有人及逾1,700万名团体保险计划的参与成员提供服务。

核心优势：
高端医疗新秀，国内唯一全外资险企，主要业务在亚太地区的保险公司。2021年8月荣登《财富》世界500强排行榜，位列第213位。

2019年开始自建医疗网络，目前覆盖18个国家，业务范围基本在大陆和东南亚。

产品特点：

产品责任有较多单项限制，有些计划的费率有优势，续保稳定。

旗下优质产品：

康逸/尊享智选

传世无忧系列

亚洲至尊明珠

FOSUN 复星联合

品牌背景：

复星联合健康保险股份有限公司（简称“复星联合健康保险”）由上海复星产业投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司六家股东共同发起设立。

提供健康保障及健康管理服务。复星联合健康保险立足广大消费者需求，开展各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务。

核心优势：

国内新晋公司，旗下很多网红产品，业务板块广。

将高端医疗本土化，作为很少见的纯中资品牌，难能可贵。复星联合母公司复星集团在医疗制造、医药研发、医疗器械和大健康产业广泛布局，实力雄厚。

产品特点：

主要聚集母婴生态，产品可选多，有针对孩子、和睦家的专项产品。
怀孕可投，是私立产险。

旗下优质产品：

配齐计划：目前最受市场关注，含孕产责任，支持已孕投保，可以免费一大带一小。
和睦医疗
全球通精选

7、BG 吉倍吉

品牌背景：

总部位于美国，已经有40年的悠久历史，总部位于美国南加州，是世界上最大的独立、完全一体化的国际福利提供商，专注于意外和健康保险领域，为全球120多个国家和地区的客户提供服务。它的分支机构遍布全球20多个国家和地区，客户分布于全球120多个国家和地区。

核心优势：

老牌高端医疗，外资做团单经营丰富，产品性价比高。

在全球范围内，GBG拥有超过1万个全球专家团队；在美国，GBG和Aetna合作，覆盖美国超过50万家医疗资源网络。在国内，GBG与优质的私立诊所和公立医院合作，建立了超过1000家公立三甲医院的直付网络。

在境内，GBG是和太平财险合作，太平负责提供牌照，GBG负责核保、理赔等一系列服务。

产品特点：

性价比高，孕产责任优。

团体高端医疗险门槛低，家庭单的投保价格优惠。

核保服务很不错，对于体况略微有点复杂的人来说，可能GBG还会给一定的既往症额度，这一点很nice！

旗下优质产品：
GBG个人计划-A款
GBG个人计划-B款

8、AIG美亚

品牌背景：

美国国际集团（American International Group，简称AIG）是一家以美国为基地的国际性跨国保险及金融服务机构集团，总部设于纽约市的美国国际大厦。集团在英国的总部位于伦敦的Fenchurch Street、欧洲大陆的总部则设于巴黎的La Défense、而亚洲总部则设于中国香港。根据2008年度《福布斯》（Forbes）杂志的全球2000大跨国企业名单，AIG在全世界排名第18大。

除了这些老牌的顶尖高端医疗保险，还有大家耳熟能详的中国太平、中国平安、泰康人寿、新华人寿、工银安盛都在高端医疗保险服务方面有不错的表现，推出了很多优秀的产品。比如

核心优势：是中国目前最大的外资独资财产保险公司，主要提供旅游保险产品，比如万国游踪境外履行保障计划，畅游神州境内履行爆炸股计划等。

产品特点：

儿童能单独入保；

产品线丰富，保障方案灵活，可按客户需求进行个性化定制；

旗下优质产品：

中端医疗：臻罄优选
高端医疗：美满无忧

如果他们之间有段位，那应该是这样：

老牌实力强劲，行业新秀也在努力，产品好坏不能仅看公司实力，也得看具体的产品保障。

没有最好的产品，适合自己的才是最好的，因为每个人情况不同，预算不同，选择的公司和产品也不一样，如果你这边不知道哪个高端主流品牌的产品适合自己，可以点击下方卡片添加三文后，告诉的预算，身体健康状况，哪个城市来，我这边根据你的情况给你匹配适合自己的产品。

三、高端医疗的价格

如果将高端医疗作用一个金字塔来形容：

金字塔从低到高，分别是基础入门、标准高端及超高端三个层级。

基础入门：件均价几千元，仅住院的公立国际部40岁，2300元起，如果含门诊40岁将近1万块钱，如果是高端医疗产品仅住院40岁，4500元起。

其实这个价格是没有想象的高的，并不是动辄就需要大几万，使用几千块钱的保费也能撬动每年上千万的保额，杠杆还是非常高的。

标准高端产品：平均1万~5万不等，安联康睿寰球中档计划(钻石卓越），40岁时，仅住院大中华含昂贵80%赔付的1.9万起，如果是平安颐享B门诊加住院，40岁时1.8万起不含昂贵，大中华区。MSH精选大中华不含昂贵，40岁2.4万起，安盛的卓越环球40岁，2.6万起也是不含昂贵的计划。

金字塔塔尖产品：件均5万及以上，以MSH经典和安盛的高端产品为例 ，尚越环球这两款40岁的时候将近55,000~6万之间。

而且这两款产品都是有既往症额度，一般高端医疗个险产品对于既往症一般核保是相对比较严，大部分都是除外相关并发症，而这两款产品不仅给了既往症额度，而且这个额度每年还能不断的增长。

以msh经典为例，首年给到7500元既往症额度，而之后的每年都逐年递增上一年度的50%，这样下来既往症额度还是非常高的。

高端医疗属于特定客群的产品，区别于一般希望长期持有的这部分人群， 部分人群的需求是多种多样的，如生育疫苗，儿童单独投保或专科治疗。

以生育为例，高端医疗含生育责任的产品，大部分是需要购买两年才能用到。比如MSH经典，等待期需要180天，意味着在180天之内不能怀孕，所以生育一定是至少发生在第二年甚至第三年。

这部分的产品相对价格较高，因为除了高端医疗基本的责任范围内，还包括了产检、生育、妊娠并发症，新生儿的一定保障，甚至有的产品还包括孩子生下来之后的保障以及疫苗责任，所以它的产品责任是非常全的，意味着成本很高。

四、高端医疗的服务

高端医疗主打的就是服务，高端医疗与其说是买的服务，不如说是买的医疗资源。

全球医疗资源的协调安排，就医绿色通道，专家预约，住院床位安排，这些东西不是单纯靠有钱就能买来的。
区分于中低端医疗的特殊服务主要有这些：

就诊前：可以通过手机APP提前查询直付医院，通过你的专属客服，提前预约好专家。

就诊中：会有你的专属住院代表协助就诊，且享受住院免现金直付，遇到紧急情况还可以开通绿色通道。网络内协调就医。

就诊后：就诊后如果对诊疗结果不是满意，后续还可以寻求2次诊疗意见，还有一对一专属客服协同你完成理赔，理赔更简单更高效。

例如，国内的北京协和中日友好的国际部，上海华山医院国际医疗中心，瑞金医院特需部，以及香港在港剧中常见的港安、养和、明德等医院，都有这些服务。

高端医疗除了能实现昂贵医院（最贵一档的私立医院）自由，最核心的还是实现顶尖医疗资源的自由，比如高端医疗品牌BUPA（明星喜欢去的和睦家就是她家的），能实现国内第1医院协和国际部自由、全区第1医院美国梅奥诊所自由。

...这些医院的费用有多贵呢，举个例子吧：

自行体会这价格有多昂贵吧！

这里插播一个好消息：2023年4月 1 日 起，上海地区的【和睦家】被剔除昂贵医院了，在上海可以实现和睦家100%报销，实现和睦家自由。

接着讲讲他们的服务到底多牛：

1、预约制：不需要和别人抢，你想什么去就预约什么时间就行，不用排队，能防止交叉感染
。
2、服务一流：到了医院，有护士（陪护）引导，不会出现排队1小时看病3分钟的情况，医生这段时间就属于你一个人。

3、私密性强：单独私密的诊室，单独的病房，诊室里只有你与你的医生亲密交谈，不可能出现病人旁观的情况，不会有人和你共享。

4、舒适感：免费高速无线网络、明亮整洁的大厅、免费的咖啡、随处可见的舒适的沙发，以及免费的电脑、电视，像一个让人安心的五星酒店，而不是蜂拥而入的集市。

举个例子，大家体会更直观：

试想，这位客户的案例如果发生在公立医院普通部，且没有高端医疗会是一个什么情况？

而且如果他是外籍客户，语言沟通障碍如何解决？

得亏他有高端医疗险，保险公司还可以为他安排有医疗医学背景的专员全程陪同，语言沟通不用担心。

五、高端医疗的核保

高端医疗核保重点看三个方面：年龄、BMI，以及健康告知。

年龄：超龄需要体检报告；

BMI：正常值大约在18~32之间，个别公司可能略有出入。

健康告知：

健康告知不管是否异常，都要秉持如实告知原则，保司会根据客户的健康状况去进行分析，核保之后，可能会进行额外检查的相关的结论。

这里特别注意，既往症：被保险人在投保之前，身体上已经发生的疾病或症状。

既往症包含以下三种状况：

1、医生已有明确诊断，长期治疗未间断。

2、医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断治疗的状况。

3、未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人的医学常识是应当知晓的。

以上这三种都算作既往症。

未如实告知告知既往症，在理赔时，保险公司一旦调查发现，可能出现拒赔、终止续保，保单自始无效，甚至是保单终止，保费不退等情况，所以如实告知非常重要。

高端医疗核保方式：分为个单跟团单。

个单：绝大多数采用全面医学核保，主要判断依据需要考虑结合体检报告、健康告知、以及专科门诊病例报告为标准核保；大部分都是既往症除外、限额承接、加费、延期等。

简单医学核保如安盛，卓越环球仅出院，或安盛接续保转保问题相对简单。

团单：几乎也是全面医学核保，既往症除外，现有承接当人数超过一定数量时可以承担一般既往症，除了重大既往症外，其他的是可以正常承接的。

团的规模更大的时候，可以承担全部既往症，可以承接重大的既往症。

加费承保适用于既往症、轻症，比如像荨麻疹、湿疹、慢性鼻炎、肺炎、三高（三高要看具体情况），加费主要依据健康告知及体检报告，随访记录等整体进行评估决定。

延期适用于现阶段风险难以评估，比如像血尿检等化验指标异常较多，新生儿肺炎，先天性卵圆孔未闭，刚做完手术尚未痊愈，一般术后半年可提交复查报告，再次核保。

拒保：对于严重疾病或整体风险较高，一般是做拒保处理，如恶性肿瘤、血液疾病、神经疾病、消化疾病，如肝硬化、严重肝炎、自身免疫性疾病，如系统性红斑狼疮，客户小病症，但检查结果异常较多，综合体况较差，也会进行拒保。

以【MSH欣生代】为例，6岁男宝，8个月时，因川崎病不完全性（症状相似，但不是）、支气管炎住院7天恢复良好，最后标体承保。

一岁女宝，同时患有新生儿败血症、卵圆孔未闭，血管畸形，全身散在片状红斑，其中已治愈的新生儿败血症，不认定为既往症。而慢性皮疹、血管畸形及所有相关并发症，包括或但不限于血管瘤认定为既往症，除外承保。
可以看到，MSH欣生代这款产品对于儿童有既往症的，还是很友好的。

所以，即使有既往症，还是要如实告知，总有一款适合这个情况的产品。

如果你这边身体有异常，不知道哪款高端医疗险核保更宽松，可以点击下方卡片，添加三文，这边根据你的身体健康状况，来一对一核保给你挑选到最适合你的产品。

六、高端医疗的理赔

选择直付服务，流程如下：

第一步，有就诊需求时，选择就近的支付医疗机构。

第二步，联系保司客服协助安排预约，如有预授权的项目客服将协助去做预授权的申请，遇到紧急状况，直接去医院就诊，需要预授权的项目在就诊48小时内联系客服去补预授权即可。

第三步，就诊当天携带有效证件，前往支付医疗机构填写支付申请表，正常就诊。就医结束，直接签字走人，无需进行费用的垫付。

第四步，保司后期跟医院对接账单进行支付，并且对发生的理赔进行审核。

第五步，直付之后的一段时间，可能会接到医院或者保险公司的追缴通知，或者保险公司联系客户补充病历资料。

第六步，常规的事项资料收集齐15~20个工作日，理赔款到账；App理赔通常是5个工作日。

未选择直付医疗网络就医，流程如下：

首先，联系医院预约就诊，如有预授权项目联系保司客服做预授权的申请，在被保险人就医后先行付款。

其次，收集好病历、发票、处方、检查报告等，后期递交保司进行理赔。

可以通过APP进行在线理赔或线下寄送纸质材料。

特别提醒：电子发票电子的即可，纸质发票需提供原件。

最后，等待理赔到账。

特别注意：疫苗理赔

这里特别讲一下疫苗理赔的注意事项。

如果购买的是疫苗套餐，只能在保单有效期之内打疫苗，才可以申请理赔，超出的范围是不能进行理赔的。因为高端医疗是一年期产品，买一年保一年。

也就是说如果买了0~3岁的疫苗套餐，在宝宝一个月的时候购买了高端医疗保险，保障有效期是从宝宝0岁一个月到一岁一个月期间，在这期间，实际上打的疫苗，才可以进行拆分报销。

最后要提醒大家的是，一定要带着保险意识去看病，病历是保险理赔最重要的资料，主诉病史症状，首次出现时间，持续时间这些因素都是理赔的依据。

通常各家保险公司都不接受更改病历，看病时如实告知，不要夸大病状或病状持续时间，病例中切忌出现客户要求几个字，否则会被认定为无医疗必需性拒赔。

最好本人到场就医，如果病历显示他人代诊、代咨询也会被拒赔。

所以，千万不要让大夫随意书写病历，把一些未明确诊断甚至没有的病症写上，可能会导致理赔出现纠纷。

七、高端医疗挑选方法论

大家关心的高端医疗挑选方法论，其实就看这几点就够了。

1、投保条件

高端医疗险，一般会有年龄、职业等限制。

职业限制：对于从事医疗行业、律师还有高危职业的人群，尤其医疗行业的，不仅选择少，很多公司甚至直接一刀切拒保。

年龄限制：年龄越大，发病率就越高，这方面保险公司也很谨慎，一般超过55岁就要求体检。

MSH在职业要求方面相对更友好，如果是特殊职业可以考虑去选择。

其次，想要给孩子购买的，要注意孩子能否单独购买。

如果想给宝宝买，可优先考虑专门的儿童高医产品;

如果想全家一起投保，可以选成人类，一般也能带上孩子。

不过也需要留意，孩子跟大人的计划是否必须保持一致。

考虑到孩子出门诊的概率更高，有些家长会倾向于孩子选带门诊计划，大人不带门诊。但有的产品不支持，所以要提前搞清楚。

2、健康告知

高端医疗的健康告知分为智能核保和人工核保两类。

智能核保，就是网审，建议大家都提前试试看，心里会比较有数。

如果是人工核保，就需要上传相关的病历资料。

人工核保虽然更麻烦，但是核保尺度会相对宽松一些。

目前，很多公司提供预核保服务，投保前，保司的核保人员预先核保，给出结论，为客户提高核保成功几率。

3、基本保障责任

保障金额、保障区域、保障医院范围、除外责任、犹豫期、保费、是否含有门诊责任……

这些基本的信息，是每个保险都必备的部分，大体内容相差不大，这里不再赘述。

4、门诊责任

带不带门诊对保费的影响是最大的。比如，40岁的人投保安盛天平卓越环球国际精英计划，选择仅住院责任，设一个免赔额1.5万，保费1万不到；若附加门诊（门诊无免赔额），保费约29000元，贵了两倍不止。

精英人士买高端医疗看中的就是可以去私立医院看门诊，提升自己的就医体验，这一点还是非常必须的。

但由于门诊的赔付率很高，不同保司对门诊的报销限制也不一样。

有的产品，是按照次数计。比如，一年限制50次；或者前10次，100%报销，超过10次之后，需要自付30%等。

有的产品，是按报销金额计。比如，一年门诊保额4万，超出部分就不再报销。

特别注意：有些产品有门诊罚则。

比如：一年内门诊理赔次数达到11-20次，次年涨费10%；21-30次，次年涨费30%；超过30次，次年涨费100%。

大家选择的时候多加留意，投保须知和特别约定里，有没有类似的条款，不要踩坑。

如果只是想为自己和家人锁定海内外最好的医疗资源，应对大病治疗，可以仅选择住院责任。

住院责任的话，最基本的需要覆盖三类特殊门诊——癌症治疗门诊、肾透析门诊、住院前后若干天的门诊治疗。

5、其他注意事项

还有其他一些需要注意的，三文全部集合在这一块讲。

1.）昂贵医院列表

高端医疗，一般会有“包含昂贵医院”和“不包含昂贵医院”两个选项，价格相差不少。

昂贵医院有很多，但是不是每一个产品都会包含完所有昂贵医院。每家公司包含的数量和名称都不一定相同。
所以，昂贵医院都包含哪些，有多少，就十分重要。

特别注意：保司有可能根据赔付情况调整昂贵医院列表。

2.）直付医院网络

去保司合作的直付医院， 不需要自己付费，只需要就诊完毕在就诊单上签字就行，保司会直接和医院结算，非常便利，就医满意度拉满。

3.）外购药责任

外购药一般用于恶性肿瘤和CAR~T疗法。随着医保改革和DRG制度的实施，以后外购药的场景会越来越多。
外购药主要有2种
①只报销院外特药
这类保障，一方面，只能限制于治疗恶性肿瘤，另一方面，有药品清单的限制！只要一个不能满足，像人血白蛋白、锋卫灵，都不能理赔！

特别注意：广义外购药责任（参照物：指定的外购药清单）是最好的。

因为：

②外购药合理且必需即可

我们最好选择：合同明确写着“合理且必需即可”，只要有医生的处方签和医院的发票，不管治疗什么疾病，合理且必须就可以报销院外购药。

院外购药，在重大疾病治疗费用当中可占了大头，动辄几十万，而且发生概率不低！

所以在外购药政策上，一定要选择第二种，没有病种和清单限制的。

4.）保司服务

这一点主要看产品的续保稳定性和理赔服务体验。

选择主流的、历史比较悠久，基本盘较大的，产品平均涨幅不高的高端医疗公司。

续保稳定性，非常重要。如果过几年，我们购买的产品停售了，再买其他产品，这几年新出现的体况就会被列为既往症。

不过，高端医疗都是不保证续保的，只能根据产品的历史表现大概评估。

理赔服务体验，在理赔之前，往往很难了解。

这方面，倒是可以咨询保险经纪人，毕竟他们经手的理赔较多，更客观，也更有发言权。

要不要包含美国？

美国的医疗成本是全球最高的，所以包含美国和不包含美国的保障方案，价格差别较大。

以安盛天平卓越环球为例，40岁的人投保国际精英计划（全球除美）和全球精英计划，仅住院计划，同样设免赔额1.5万，含美国保障的话，保费多5000左右。

但是看病一定要去美国吗？也不一定，欧洲、日本、新加坡、中国香港等地也都有很好的医疗资源和医疗技术。是否包含美国，看个人预算。

生育、带孩子投保等其他需求有没有？

这一项又能细分出一些细致化需求。

• 生育需求：想在国内生？还是去国外生？

高端医疗险产品并非都有孕产责任的，如有生育需求，那就要选择一个带生育福利的保障方案，需要覆盖产检、分娩费用和妊娠并发症等治疗费用的。

• 身体健康状况怎么样？是不是包含既往症？

每家保险公司对于既往症的宽松程度是有差异的，有些公司除外，有些公司可以加费承保或限额承保。

• 要不要带孩子一起投保？要不要包含孩子的疫苗费用？小孩大人的保障责任是不是一致？

中高端医疗险，7岁以下的小朋友，只有少数的产品可以单独投保的，通常需要和父母一起投保。并且大多数产品要求孩子和大人选择相同的责任，如父母只选择住院保障，那孩子必须一样。当然，也有一些产品可以选择孩子住院+一般门诊、大人住院的保障，这个要多看看详细的产品方案。

5.）其他特色责任

比如精神类疾病是否包含，限额多少；

理疗类门诊是否有限制；

既往症能否有一定限额，等等。

不同产品，会有自己特色的一些亮点责任。这个具体产品具体分析。

总结一下，一共5个要点：

高端医疗险的保障范围和价格跨度比较大，影响保费的主要是几个方面：地区范围、医院范围、保障项目。

保全球＞ 其他区域（含中国境内）＞保中国境内

保门诊+住院＞住院

0免赔额＞有免赔额

带齿科、孕产、牙科等责任＞只保门诊、住院

保既往症＞不保既往症

预算和需求不同，方案就不一样，保费也就有差异，丰俭由人，按需选择。

八、高端医疗险避坑指南

讲完方法，给大家讲一下一些高端医疗的常见注意事项，也算是避坑点吧。

我们先捋捋常见的坑有哪些：

坑一：就医医院的限制

同一家公司出的产品，不同产品对于昂贵医院的范围也是有差别的，更别提不同的地区对于昂贵医院的规定了（尤其是和睦家，需要留意）。甚至，即便是在赔付范围内的医院，还有可能也会有不赔付的医生。

在就医前，大家一定要找服务商了解清楚。

坑二：门诊责任的限额、限次赔付规则

门诊责任绝大多数不能无限次使用，保司会设定门诊就诊N次以上会有几百元的免赔额，或者特需就诊赔付80％此类的规则。大家还是一定要看清楚合同条款。

坑三：既往症不赔

高端医疗险依旧遵循既往症不赔的原则，目前市场上有个别产品会宣传已经涵盖了既往症，喊出了“既往症也赔”的口号

但，我们要看清楚条款，此类产品一般是针对不太严重的慢性疾病的既往症，并且每年有既往症医疗的额度规定，限制在每年小几千元以内

坑四：一些常见疾病却不在保障范围内

例如，宝妈带着孩子住院治疗腺样体肥大的问题，结果发现腺样体手术不在保障范围内，需要全部自付。一些可做可不做的手术，比如：小男孩的包皮环切不赔，“腺样体”、“扁桃体”手术，有的产品会整体除外相关责任，有些产品会延长等待期至120天，防止客户带病薅羊毛，大家务必看清楚条款。

坑五：中医治疗、理疗费不赔或限额赔付

使用中医治疗的报销额度有限，例如针灸、推拿或者开中药等花费，偏好看中医的人需要注意一下这一块儿的额度。

坑六：紧急牙科治疗一般不赔或限额赔付

这个点经常容易被忽略，但不同高端医疗产品确实有不同程度的限制。比如：不含紧急牙科责任的有：太平森林系列、京东安联系列；紧急牙科限额赔付的有：MSH欣生代计划B，有5000限额；完全涵盖紧急牙科责任的目前有中间带的新燕宝系列。

这个问题不大，可以买一份小额的齿科险解决，几百块就可以保障一年私立牙科的护理、补牙费用，也可以涵盖紧急牙科责任。

坑七：先天性疾病、生长激素治疗、精神和行为障碍和视觉治疗（看近视等）不赔

这一点不多解释，如字面意思。

坑八：疫苗福利里，非常规检查不赔

疫苗费、疫苗注射费、疫苗挂号费、疫苗注射前例行常规的儿保费用是100％报销的，基本没有问题。但针对某个症状、孩子生长发育额外做的超常规检查（比如：验血、验尿、拍片等），不赔。

坑九：耐用医疗设备不赔或者限额赔付

指血压计、轮椅、助听器和人工耳蜗等非（食）药监械号的医疗器械。此条容易产生是否符合医疗必要性的争议，具体产品具体分析。

坑十：因被保险人违法犯罪行为导致的费用不赔

这条很容易被忽略，例如被保险人酒驾出了事故去就诊，不理赔。

既然高端医疗有这么多坑，我们为什么还要买？

因为，高端医疗已经是商业医疗险的天花板了，它解决不了的问题，一般其他的商业医疗险更解决不了。

其实，高端医疗的这十“坑”，在高端医疗产品条款里都写明了，不存在欺骗，主要是我们有没有注意到，理解清楚。

所以，避开这些坑避坑，安全上车高端医疗，很简单，只需要做到以下三点：

第一、如实健康告知

这一点已经强调很多次，投健康险，必须做到。包括既往症、慢性病、治疗史等等。

第二、看清楚保险合同条款

保险合同就是法律合同，我们根据自己选择的产品，看清楚产品的保障责任和免责范围，不同的产品都会有差别，以具体合同条款约定的为准。

第三、联系专业保险经纪人。如果你觉得合同条款晦涩难懂或者担心自己理解不清晰，在就诊前，询问专业的保险经纪人，帮你把关，给你建议或者协调联系医院等。

九、高端医疗常见误区

1、医生说没事，保险公司肯定能承保?

不是这样的，医生看现在的身体状态，而保险公司核保的是未来的风险。

从医生的角度来看，对身体其实不算大病，就会说没什么事，但没有大病并不意味着未来不会发生医疗费用，如复查费用等。

高端医疗涵盖的福利广泛，通常涵盖高频发生的门诊责任，面临既往症不如实告知的风险会更高。保险公司核保对于已经发生的疾病，要严格审核未来发生赔付风险的可能性。

所以，千万不要有侥幸心理，如实告知不是什么影响理赔的事情，虚假隐瞒的隐患才更大。

2、使用了直付就是理赔结束了？

直付提升了客户的就医体验，在就医结束的时候直接签字走人，无需进行费用的垫付，从而进行后期报销。

保司在后期跟医院去对接账单进行支付，并且对发生的理赔进行审核，对于不在责任保障范围之内的情况还是会拒赔的。

所以，也有可能在直付之后的一段时间才接到医院或者保险公司的追缴通知，有些时候即使使用了直付，保险公司也会与客户联系补充病历资料。

直付只是方便就医，是就医环节的便利，不是理赔环节的便利。

3、预授权通过了是不是就一定可以赔付？

并不是。预授权和理赔是两个不同的环节，由不同部门受理。预授权是保险公司对客户支付这种形式的担保，是对客户福利保障的确认和病历资料的初审。预授权的案例结束后也需要经过理赔部门审理，对于不在保障责任范围之内的情况也会拒赔。对预授权申请不通过的情况，可以递交事后理赔再次审核。

4、高端医疗保险什么都赔？

医生说可以赔是肯定可以赔的吗？任何医疗机构的，通常会设置除外责任。所有的理赔都要秉持“医疗合理且必须”原则，对于医院资质不全和医生资质不全的医疗机构就诊是会被拒赔的。对于超过通常惯例部分的医疗费用也会被拒赔的，这里强调尤其注意私立中医诊所。

目前常见的除外责任，包括既往症，非药品发展发育问题，美容和整形，计划生育相关的问题及滋补类中药。选购的时候注意查看相关信息。

以上，就是一些高端医疗常见误区，这都是一些思维逻辑方面的误区，很容易辨别，大家更需要关心的是一些专业条款方面的内容。

十、高端医疗险优质产品推荐

最后，终于来到了大家想看的产品推荐部分，三文按照大家的需求分类，给分出了5类需求：

根据需求不同，推荐方案也不同，三文精心搭配了5个方案

1、纯住院保障的高端医疗

推荐产品：

top1：msh 欣享人生

top2：招商信诺醇悦人生II

MSH 欣享人生

MSH欣享人生是一份可做到百万医疗价格的，还可以有中高端医疗服务的产品。

MSH欣享人生有3个保障计划，主要是根据保额和门诊做了区别。

A计划，太太太香啦！用买百万医疗险的价格可以匹配到中高端医疗险。例如，30岁女性1.5万免赔每年保费仅需678元。

B计划，相对做了升级，保额高达600万。还有1.5万、3万不同免赔额计划。更加灵活让一些对保费有顾虑的朋友们先上车。如果后续有理赔第二年还可以免核保升级至0免赔。

C计划，在b计划基础上涵盖了门诊。门诊每年有5万额度，还含有中医理疗。适用于对门诊有需求人士。

服务这块，MSH的特色有：

7*24小时热线、专属客户经理、网络内医院直付、网络外医院垫付、第二诊疗意见、驻院代表、心理援助服务不限次、24小时健康咨询服务5次。

很多咨询者在交流时明确表示看中「驻院代表」服务。

这是MSH设立在公立医院特需部和国际部的代表，主要作用是现场导诊、现场咨询、福利查询、事先授权帮忙等事宜。对于在不熟悉的医院就诊的朋友，很能提供方便。

总结：

适合想要有个好的医疗保障，又可以加大杠杆每年节省保费的人群，性价比极高。

续保灵活还可以调整免赔额，不用重新核保。

全家投保还有折扣优惠。

免赔额也非常人性化，设置相对免赔额，即社保余额扣除部分也可以抵扣免赔额，大大降低了理赔门槛。

招商信诺醇悦人生II

它属于纯住院性价比高的高端医疗。

它有3个计划：大中华计划，保额600万，可以选择是否含昂贵医院；

全球除美计划，保额1000万，可以选择是否含昂贵医院。

全球计划，1000万保额，默认自带昂贵医院。

全球计划的保障区域包含美国地区，保额每年1000万元，赔付的医院范围为所有医院，且包含大陆和香港地区的昂贵医院。需注意：美国地区非网络医院需自负20%。

全球除美国计划的保障区域是除美国以外的地区，保额每年1000万元，赔付的医院范围为所有医院，大陆和香港地区的昂贵医院可选是否包含。大中华计划的保障区域包含中国（含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区），保额每年600万元，赔付的医院范围为所有医院，大陆和香港地区的昂贵医院可选是否包含。

注意事项：这款醇悦人生II，一个很独特的点是男性投保比女性保费便宜。比如35岁男性投保大中华计划0免赔，一年保费是7736.7元，35岁女性一年保费则是9766.5元，足足便宜2000块。 可以说很关爱男同胞了。家里如果有7岁以上的孩子，也可以单独买。

总结：

推荐全球除美国计划：除中国大陆及港澳台地区外，还可覆盖日本、新加坡等医疗水平发达的国家，且年度赔付限额从600万元提高到1000万元，在保障责任方面也有所提升。

关于免赔额的选择，把免赔额抬高到8000元后，相比于选择零门槛的免赔额，保费会下降百分之三四十左右。对免赔额可以有一些空间的客户，选择8000元这档还是蛮舒服的。

如果你对这MSH欣享人生和招商信诺醇悦人生II感兴趣想要精准测算保费，以及了解更多保障详情可以点击下方卡片添加三文获取产品链接。

2、一般的风险保障（住院+门诊）

推荐产品：

top1：复星联合乐健2023中端医疗

top2：京东安联 优享人生中高端医疗

复星联合乐健2023中端医疗

复星联合乐健中端医疗保险2023版共有八个计划，且内容存在一定的共同性。基本保障如下：

亮点如下：

亮点1：住院可选0免赔

乐健中端医疗保险（2023版）住院医疗可选择0免赔，相较于目前市场上百万医疗通常1万的住院免赔额，优势非常明显。

亮点2：可选门急诊责任

目前带有门急诊责任的百万医疗险非常少，乐健中端医疗保险（2023版）可选择门急诊医疗责任，不限社保用药，可以选择100%赔付，像发烧感冒，头疼脑热等去医院基本不用自己花钱。

亮点3：乐健中端医疗医院范围扩展

相较于一般百万医疗基本限制在二级及二级以上公立医院普通部，乐健中端医疗保险（2023版）医院可拓展至二级及二级以上医保定点医院，含医保定点私立医院，可享受更高品质的就医体验。如果选择计划5-8，还可以涵盖医院的特需部、国际部等。

亮点4：保障可定制化，灵活自选

乐健中端医疗保险（2023版）可根据个人预算，以及个体的实际需求匹配最适合自己的计划。

还可以以家庭作为整体，去定制符合各个家庭的差异化需求。比如保障责任是否包含门诊责任，住院年免赔额是选择0免赔、5000免赔还是1万免赔，是否包含医院特需部等，均可根据自己的需求灵活决定。

亮点4：保费亲民

30岁男性购买乐健中端医疗保险（2023版），选择0免赔、住院医疗责任100%赔付，150万元保障额度，仅914元一年，而且有社保和无社保费率差异很小，如选择无社保费率投保，仅988元一年，可满足异地就医需求！

熟悉复星联合健康保险乐健中端医疗产品的人都知道，乐健一生2021这款产品的保障非常全面，像ICU、人工肺、质子重离子医疗费、中医治疗费等，在保险责任范围内的，都可以报销。此次复星联合健康保险推出的升级版产品乐健中端医疗保险（2023版），更是在保障内容上做出了更多的升级和突破。

总结：
复星联合乐健中端医疗保险2023版是一款保障全面、灵活多选的产品，适合追求全面保障、高品质医疗服务的消费者。

门诊住院皆可覆盖，可以0免赔，哪怕是发烧感冒，去医院也可以理赔，一款人人都买的起的中端医疗险！

京东安联 优享人生

基础信息如下：

它有哪些亮点呢？

亮点1：公立特需/国际就医自由

优享人生设计了2个计划，分别提供400万及600万的住院医疗保额，可切实减轻因住院造成的医疗负担。

如选择计划一投保，罹患保险责任范围内的重大疾病还可前往公立医院特需部及国际部就医，优质医疗资源触手可及。

如选择计划二投保，则国内的医院范围不受限制，二级及以上公立医院的普通部/特需部/国际部均可前往就诊。

至于很多人都关心的私立医院，2个计划都包含指定私立医疗机构：计划一可前往指定119家私立医院就诊，计划二可前往指定257家私立医院就诊。全国知名的私立医院，如嘉会国际医疗、北京京都儿童医院、东莞康华、佛山禅医等均包含在内。

无需与大多数患者抢公立医院普通部的资源，相对可以获得更舒适的就医环境、更好的医疗资源、更快捷的就诊时效。

亮点2：性价比高

京东安联“优享人生”医疗险保障责任和增值服务都很优秀，价格却并不贵。

0岁男孩，选择计划一，涵盖二级及以上公立医院普通部住院责任，免赔额1万，重大疾病自动扩展国际部、特需部，涵盖特定疾病海外医疗，保费674元。

0岁男孩，选择计划二，涵盖二级及以上公立医院普通部、国际部、特需部住院责任，免赔额1万，涵盖特定疾病海外医疗，保费1963元。

30岁女性，仅保住院，投保计划一，选择1万免赔、有社保，年缴保费只需要250元，价格与百万医疗险几乎齐平。30岁女性，仅保住院，投保计划一，选择0免赔、有社保，一年也只需要714元，罹患重大疾病就有机会享受特需部、国际部的医疗资源。

30岁男士，选择计划一，涵盖二级及以上公立医院普通部住院责任，免赔额1万，重大疾病自动扩展国际部、特需部，涵盖特定疾病海外医疗，保费350元。

30岁男士，选择计划二，涵盖二级及以上公立医院普通部、国际部、特需部住院责任，免赔额1万，涵盖特定疾病海外医疗，保费1247元。

这价格，这保障内容，真把性价比拉满了。

亮点3：覆盖人群广泛

医疗险的投保年龄上限通常是60岁，京东安联“优享人生”医疗险最高投保年龄70周岁，互联网版投保区域覆盖全国，从刚出生满30天的孩子到70周岁老人，都有机会投保。且7周岁及以上未成年人可单独投保，不需要捆绑一个大人一起投保。

京东安联“优享人生”医疗险还支持港澳台地区和外籍人士投保，被保险人应满足日常居住地在中国大陆境内，即最近一年内在中国大陆境内（不包含港、澳、台地区）工作或居住满183天。

亮点4：医院覆盖范围广泛

投保计划一，如在保单等待期后确诊合同约定的37种重大疾病，可在二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部，及119家指定医保定点民营医院接受重疾治疗。

投保计划二，不限病种开放二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部，及257家指定医保定点民营医院，包括北京京都儿童医院、上海嘉会国际医院、深圳华侨医院、四川友谊医院等全国知名私立医疗机构，给患者更多就医选择！

亮点5：未成年人先天性疾病医疗费用保障

医疗险通常不保儿童先天性疾病，京东安联“优享人生”医疗险突破性涵盖未成年人先天性疾病保障，免除宝爸宝妈的后顾之忧，守护宝宝安心成长。

很多孩子的先天性疾病出生的时候并未出现症状，后期住院检查或因为某种疾病复发时才体现，也因此出现了很多理赔上的纠纷。而优享人生对未成年人先天性疾病提供了最高2万元（计划二）的保障，这样的保障责任通常只能在高端医疗保险中看到，但这次也纳入了优享人生的核心责任，简直不能更贴心。

亮点6：保障范围全面

除住院医疗、特殊门诊医疗、特定药品费用、医疗运送和异地就医、未成年人先天性疾病治疗、重大疾病住院津贴保障外，京东安联“优享人生”医疗险在责任范围内可报销医生开具处方/外购单的外购药。

恶性肿瘤（重度）特许医疗费用还包含纳入国内海南/天津自贸区/大湾区三地特许用药资源，覆盖所有海外已上市的临床急需药品，并且包括国内领先肿瘤类器官药敏测试和肿瘤基因检测手段，让患者真正实现用药自由。

除传统肿瘤治疗手段，京东安联“优享人生”医疗险首次条款纳入手术机器人、肿瘤介入疗法，满足中高端人群对医技的要求。还为患者提供更多临床未批准上市的前沿治疗方式及药品试验入组，把握每一次生存机会！

亮点7：可附加门诊责任

这是一项非常实用的责任，感冒发烧看门急诊费用也能报销。可选保额最高5万元，责任范围内的赔付比例：计划一前6次100%，第7次起赔付60%；计划二均为100%赔付。

其中，大型检查、急诊室费、耐用医疗设备费均在责任范围内全额赔付，挂号费、诊疗费、处方药费、检查检验费（不含大型检查）最高限额1200元/天，理疗费和中医治疗（含中草药）、针灸疗法、顺势治疗最高限额6000元。
需要注意的是，当附加门诊责任时，门诊与住院共享年累计免赔额，选择0免赔，获赔概率更大。

亮点8：恶性肿瘤（重度）特许医疗保障让你用药无忧

除网罗全球优质医院为您的健康保驾护航外，优享人生在药品责任设计上也十分优秀。

首先是必备的药品费用责任，住院期间产生的合理处方外购药保障必须是标配，而且不限外购药药品清单，责任范围内100%赔付，实现用药无忧。

其次，如罹患保险责任范围内的重大疾病需要临床急需进口药品时，我们可在粤港澳大湾区、天津自贸试验区、海南博鳌三地申请特许用药，享受国内尚未上市的特药直付服务。

而且，恶性肿瘤前沿疗法全覆盖。优享人生将目前国际领先的7种恶性肿瘤肿瘤治疗技术纳入保障，包括常规的肿瘤放化疗、被大众所熟知的质子重离子疗法、肿瘤介入疗法、肿瘤靶向疗法、肿瘤内分泌疗法，以及近些年来因120万/针而名声大噪的CAR-T肿瘤免疫疗法等国内最新临床医技应用，责任范围内均100%赔付。

很多医院会选择给患者做恶性肿瘤（重度）基因检测或肿瘤类器官药敏测试，以为后续肿瘤精准治疗提供科学的诊断依据和用药参考。而这两项检测的医疗费用，优享人生也是包含的，且责任范围内100%赔付。

值得一提的是，目前外科手术上复杂且昂贵的手术机器人治疗费用也包含在内，如擅长腹腔镜治疗的达芬奇手术机器人、擅长骨科治疗的MAKO手术机器人、擅长神经外科/脊柱外科的ROSA机器人。

精准施救，创伤更小，为被保险人的健康保驾护航。

亮点9：专属病案管家 全程陪同免现金住院

作为中端医疗的标配，我们不但考虑到了陪诊问题，还考虑到了就医当下的住院费用问题。

优享人生配备了1V1的专属病案管家，每次住院时不但有专人的全程就医陪诊，还能提供现场垫付服务，让您在住院治疗时免现金住院，减轻被保险人因生病住院而带来的经济压力，给被保险人良好的就医体验。

这项服务覆盖了全国31个省份，212座城市的超过1000家医院。

亮点10：实用的门急诊医疗费用

住院妥妥当当，门急诊当然也要安排上。

同住院保障一样，优享人生的门急诊保障也有2个计划。

计划二同住院保障一样，可前往公立医院普通部/特需/国际部及指定私立医疗机构就诊，更好就医体验，更触手可及的专家资源。

门急诊的保额在2.5万元-5万元，计划一的赔付比例为责任范围内前6次100%，第7次起赔付60%；计划二则是责任范围内100%赔付，实现就医无忧。

大型检查、急诊室费、耐用医疗设备费均为门诊限额内100%赔付；挂号费、诊疗费、处方药费、检查检验费等限额600元-1200元/天，理疗费和中医治疗（含中草药）、针灸疗法、顺势治疗限额3000元-6000元。满满保障，给你全方位的安全感。

亮点11：投保灵活 家庭一起投保享高性价比

优享人生支持港澳台地区和外籍人士投保，对于家庭投保还有优惠，2人及以上家庭成员投保，还可享基准费率的95%，智能核保和人工核保都已上线，投保体验丝滑顺畅！

总结：

京东安联“优享人生”医疗险基础保障责任是住院及特殊门诊，有两个计划可选，责任内最高600万保额，一次解决大病住院风险。还可选门诊及特定重大疾病海外治疗责任，满足更多人群个性化的保障需求。免赔额可选0免赔，不用担心“起付线”的门槛。

如果你这边对上述两款产品感兴趣，想要精准测算

3、亲子，家庭计划（家庭投保）

推荐产品：

top1：MSH精选计划

top2：京东安联 卓越全球

MSH精选计划：

MSH精选个人，共计3个计划，覆盖3个地域范围。其中包括“大中华增强保障”、“国际增强保障”和“全球保障”。

“大中华增强保障”是中国大陆及港澳台；年度保额1000万，包括2个选项，私立+不含昂贵，私立+昂贵；

“国际增强保障”是全球除美国和加拿大；年度保额1600万，包括2个选项，私立+不含昂贵，私立+昂贵；

“全球保障”是全球任何国家和地区。年度保额1600万，只有1个选项，私立+昂贵，最顶级。

可以选择仅住院计划，也可以选择住院+门诊。巨日优势总结如下：

亮点1：孩子的保障等级可高于大人

通常情况下，孩子的门诊需求比较高，大人可能几乎没有门诊需求。

MSH精选在大人带孩子入保时，可以给孩子选择0免赔的住院+门诊，大人可以选择含免赔额的仅住院计划，这样既能让孩子享有门诊保障，也能大幅拉低整体费率。

但大人与孩子的医院范围与保障区域需要一致。

亮点2：产品保障责任上的亮点优势

涵盖先天性疾病，额度6万
涵盖物理治疗和精神治疗
异地就医交通补贴高

亮点3：产品运营稳定，费率涨幅稳定

对于高端医疗产品来说，产品的续保稳定性非常重要，精选个人计划自2018年以来至今，不论是产品运营稳定度，还是费率涨幅，表现都很不错。MSH作为专门运营高端医疗的专业机构，服务能力也很成熟。

总结：
推荐国际增强保障，不建议买大中华增强保障。大中华增强保障，跟国际增强保障相比，其实费率相差不大，尤其是仅住院计划，费率差异非常小，而国际增强保障的就医地理范围却要广泛得多。

如果想要了解更多MSH精选计划保障详情或是，有任何高端医疗险的保障详情的可以点击下方卡片添加三文后免费咨询。

京东安联 卓越全球

它是高端医疗险中划定昂贵医院最少的一个，非常优秀，一共3个计划。

京计选划：保障区域亚洲，年度最高保额1200万，可选昂贵医院；

京睿计划：保障区域全球除美，含昂贵，年度保额2000万；

京英计划：保障全球，含昂贵，年度保额2000万；

亮点如下：

亮点1：全球医疗保障：京睿计划和京英计划年度保额2000万，保额充足。

亮点2：全球直付免现金：医疗网络覆盖中国大陆2000+家公立医院和私立医院， 及全球150万+家医疗机构，可享直付&垫付服务。

亮点3：恶性肿瘤全球保：含昂贵医院计划，恶性肿瘤(重度)保障区域扩展至 全球。

亮点4：核心保障更全面：恶性肿瘤治疗0免赔 先进扫描费(包括计算机断层扫描(CT)、正电子发射计 算机断层扫描(PET-CT)、计算机辅助断层血管成像 (CTA)、核磁共振检查(MRI)、磁共振血管成像 (MRA)、磁共振胰胆管成像、数字减影血管造影) 住院前后门急诊保障范围更广 器官移植扩展捐赠者相关。

亮点5： 拓展福利搭配多：门急诊、体检、牙科及孕产责任可按需搭配:门急诊责任:京选计划保额3万/京睿计划及京英计划 保额10万元，体检责任保额5000元，牙科责任保额3000元，孕产责任保额10万元。

亮点6：专属服务全程伴：拥有丰富医疗相关经验的私人健康管家，提供1V1个性 化服务，协助解决日常医疗问询和服务落地。

除了上述很直观的亮点，还有这些细节小亮点：

• 含既往症，报销保费的15%；
  
• 7岁以上宝宝可单独投保；
  
• 可选门诊，设置单独住院计划，还可选1万免赔额，价格低至5900；
  
• 可选孕产责任，涵盖生育报销；
  
• 孕产责任可保试管婴儿，可保双胎；
  
• 门诊优享福利涵盖近视配镜；

京英计划还可附加孕产责任，孕产限额10万；不限制自然怀孕/试管均可，单胎/多胎不限制，接受其他产品转保；

总结：

该产品可以选单独的住院计划，可选1万免赔额，7.5折；

（1）以28岁李女士为例：

想去和睦家就医，为了节省费用，可以直接选择京选住院计划（含昂贵），仅需10196；

想在和睦家生产，需选择京英计划+门诊，需46220+30000=76220；

（2）30岁王先生为了享受高端的医疗环境，给自己和8岁的孩子投保了京东安联的卓越全球；

王先生选择京选计划（不含昂贵医院），单独住院保障，保费7274；

给孩子选择了京选计划（含昂贵）住院+门诊，保费23858；

二人总保费31132。

（3）王先生一直带孩子在和睦家看病，为8岁的儿子单独投保了京选计划（含昂贵），保费23858；

两人以上投保统一计划，优惠5%；三人以上，优惠10%；

总之，性价比高、保障全面、续保稳定是京东安联卓越全球的最大特点。

经过Bupa撤出事件后，更稳定的产品运营和续保服务，也愈发成为产品选择时的重要考量因素。毕竟，持续、稳定的医疗资源和服务，是每个高端医疗险的消费者最为看重的，谁也不想“半途而废，中途裸奔”。

特别提醒：Bupa虽然退出中国市场了，但京东卓越人生可以承接Bupa的保单。

4、备孕计划（孕中/备孕）

产品推荐：

top1：中间带 喜燕宝2022(全球版)

top2：：MSH MC3

中间带喜燕宝2022(全球版)

喜燕宝（全球版）主要应对的是怀孕后面临的两大风险：妊娠期并发症和新生儿疾病，共分为单胎计划一、单胎计划二、双胎计划三个计划。。一起来看看详细亮点：

亮点1：百万级保额，尊享全球保障

喜燕宝（全球版）三个计划的保额分别是300万、200万、300万；赔付比例分别是100%、90%、80%。

三个计划的地理涵盖范围、医院涵盖范围、保险期间都一致。地理涵盖范围均为全球；医院涵盖范围均为：公立+私立，包含昂贵医院，凡中间带直付网络内的医疗机构均涵盖。

亮点2：妊娠并发症+妊娠身故+人工流产责任，全方面守护孕妈健康

• 妊娠身故保险金10万元

在妊娠周期中（包含分娩过程中），或分娩后因分娩为直接原因导致身故，赔付本项保险金额。

• 人工流产医疗保险金3万元

对因患妊娠并发症导致的流产，产生的医疗费用给予报销，限额3万元。

• 可选责任

妊娠并发症医疗保险金：涵盖42种妊娠相关并发症（产前27种、产时8种、产后7种），保额最高100万元。
关于妊娠并发症，在保险条款中有详细释义。另外，对床位费/膳食费和康复治疗和专业护理费有些特殊限制条款。

亮点3：新生儿免核保入保，可享45天nicu保障及60天门急诊住院医疗保障

• 门诊医疗保障

前两个计划保额分别是8万元，双胎计划保额是8万元/人。包含医生费、治疗费、处方药费、检查检验费、耐用医疗设备费、理疗和中医治疗费。无单项保额、无日数限制！

• 住院医疗保障

1）住院医疗保险金前两个计划都是同保单限额，分别是300万、200万；双胎计划是150万/人，总保额也是同保额限制300万。

2）免赔额有0元/10万元两个选项。3）新生儿NICU（新生儿重症监护室费用）住院期间费用前两个计划限45天，双胎计划每个新生儿都可享45天。

哪些新生儿会转入NICU？

1.一般早产儿、低体重儿、巨大儿、过期儿 2.高危妊娠或分娩过程中有并发症的新生儿 3.妊娠合并糖尿病或妊娠期糖尿病母亲的新生儿 4.需要进行呼吸管理的新生儿...... 入住高端私立医疗机构的NICU，国内一天的花销在3.5万元左右。

同样，对新生儿住院的床位费/膳食费和康复治疗和专业护理费有些特殊限制条款。

• 新生儿先天性疾病医疗保险金 对新生儿常见的13种先天性疾病治疗产生的医疗费用给予赔付，三个计划的额度分别是15万元、10万元，8万元/人。
  
• 【急救和转运保障】

在医疗必需的紧急情况下，对于妊娠并发症和新生儿疾病产生的急救费用、境外紧急医疗转运费用，可以赔付，限额20万元。

亮点4：试管可保，双胎可保

有这一点是非常难得的，市面上很多孕中险产品是不接受这2种情况的投保的。喜燕宝全球版可投，这给了很多人进行选择的空间。

亮点5：保单到期可免核保转续新燕宝，提前锁定宝宝保障

新燕宝是中间带非常爆款的少儿高端医疗险，投保了喜燕宝全球版之后，保单到期了可以免核保转入新燕宝。可以提前锁定宝宝的保障，从出生就拥有全面的保障。

亮点6：投保年龄能覆盖到42周岁，且能够接受双胎的投保

这一点是针对因为超龄或者双胎而无法选择MSH的MC3的客户来说的。这里特别拿出来说，是想说这个方案让这类人群多了选择。

亮点7：美国可以直付就诊

有一些孕中险产品是可以保障美国地区，但是在美国没有直付的服务。喜燕宝全球版在美国是有直付的，给很多赴美孕产的群体很多便利。

总结： 百万保额，全球可保；保单到期可免核保转续新燕宝，提前锁定宝宝保障；试管可保，双胎可保。

保孕妈：妊娠并发症+妊娠身故+人工流产责任

保新生儿：免核保入保，保45天NICU+60天门急诊住院医疗+13种先天性疾病医疗

MSH MC3孕中险

是赴美生子最热门的孕险之一，分为已孕版和备孕版。

已孕版是针对6~34周的孕妈人群，分为三个方案，计划一至计划三保障福利从高到低。

备孕版是为准备怀孕，目前未孕的小伙伴提供的方案，只有一个方案。

所有计划均可覆盖全球任何国家和地区。

分别看看每个计划的特点：

计划一（仅保自然受孕，单胎）

新生儿出生后45天内治疗费用，100%理赔，150万额度；新生儿出生后的45天内，全额理赔 ；计划二计划三不涵盖；责任比较齐全，可以包含部分剖腹产和医学流产的费用。额度也比较高，涵盖宝宝出生45天内发生的治疗费用。

需注意，第一胎是剖腹产，第二胎不支持投计划一。

计划二（自然/人工受孕，单胎）

新生儿出生后的30天发生的治疗费用，100%赔付；自然怀孕最高理赔至1,000,000元；人工受孕最高理赔至500,000元。涵盖新生儿出生30天内的医疗费用。也是大家选择比较多的一个计划。

计划三（自然/人工受孕，单胎）

新生儿出生后的10天内发生的治疗费用；最高理赔至100,000元。有2万免赔额，保额也只有20万，新生儿医疗只有10天。我建议国内私立医院和公立特需部分娩，且是人工受孕的宝妈可以考虑。因为目前还没有这个价位，可以接受人工受孕投保的产品。

备孕版（未怀孕，自然受孕单胎/多胞胎）

这个计划没有等待期，但是要在确保没有怀孕的情况下投保。如果在一个保单年度内完成怀孕+分娩+宝宝满月。那刚好完美的薅到了羊毛。

如果是第一个保单年度没有怀孕，或者要第二个保单年底才能分娩至宝宝满月，那就只能再续下一年的保费啦～
需注意，试管婴儿不在涵盖范围内。

保险期间为生效日分娩后30天内，保单有效期不超过12个月。如过1年仍没分娩，就需要续保来继续得到保障。所以，十月怀胎加上产后一个月，留给大家怀孕的时间只有一两个月。

总结：

计划一：保障范围广，适合预算充足的客户

多了1万产检/顺产费，因为这2项又是必花费用，其实可以当成保费减1万元。相较其他计划，多了因42种并发症引起的剖腹产费用、新生儿出生后45内的常规体检和预防保健、免疫费。

计划二：高性价比，推荐

这也是大部分客户会选择的计划，保障责任相对全面。给了8万的医学必须流产额度，也含100万的妊娠身故保险金，新生儿的护理治疗费是限30天内，这个时间差不多是够用的。

和计划一一样，没有自付门槛，0免赔。

计划三：国外生娃，不推荐！

主要是担心额度不够。该计划自带2万免赔额的理赔门槛（就是自己要付的金额，超过的部分保险来报销）。

且不含妊娠身故金。新生儿出生后的治疗费用，也仅限10天内。一般如果发生常见但新生儿黄疸、肺炎，基本都是要住一个月左右，10天相对保障天数较少。

备孕版：适合易怀孕体质

如果有信心在一两个月内顺利怀上，那备孕版是极致性价比的选项。

但实际情况中，存在不可控因素。以33岁女性自然怀孕单胎为例，备孕版一年保费为14000元，2年备孕版的保费就是28000元。和已孕版计划二29000元的保费，仅相差1000元，却少了100万的妊娠身故金和8万流产费等责任。

相比之下，还是怀孕了再投保性价比更高些。当然，备孕版的好处之一，就是前期核保需要准备的材料超级简单～

如果你已经决定配置孕中险，越早投越好。在实际案例中，有很多妈妈拖到后面，身体出现各种妊娠疾病才想起来投保，但是已经晚了。要知道孕中险的核保是相当严格的，需要注意的细节比较多。

这也非常考验经纪人的专业和服务支持。如果你有出国生子的打算，或者关于孕中保险的其他问题，欢迎和我聊聊～

5、儿童单独投保计划

产品推荐：

• top1：MSH 欣生代少儿高端医疗险2023版
  
• top2：中间带 新燕宝2024
  
• top3：京东安联 成长优享2024

这三款产品，是市面上最热销最经典的，保障详情如下：

MSH 亚太欣生代少儿高端医疗险2023版

一共有3款计划，5个方案，它的总体亮点如下：

亮点1：保障全，保额高，全额理赔责任多

免赔额为0，计划c保额高达800万。除了住院医疗，还能报销日间护理、特殊门诊治疗、异地就医交通补贴、特殊项目等费用，不同计划不同限额。

门诊责任为可选，满足仅有住院需求的客户投保；而竞品新燕宝和京东安联中，门诊和住院都是必选责任。
亮点2：品牌实力强、医疗网络成熟且稳定

参见品牌介绍这一章节内容。

亮点2：医疗网络宽，不指定私立医院

MSH欣生代覆盖了中国大陆所有的正规的私立医院（受限医院除外）和公立医院。这是它特别明显的优势，京东安联、新燕宝这个产品的医疗网络就比较窄，只能去指定的私立医院，比如新燕宝和京东安联都不包含北京嫣然天使私立医院，但MSH欣生代包含。

亮点3：包含疫苗责任

这一点非常适合1岁内的小朋友，尤其是新生儿，而且计划三自带疫苗责任，可以去私立医院打疫苗，有需求的客户可以计划3。

亮点4：北京和睦家京北妇儿医院不属于昂贵医院

习惯去这家和睦家医院的客户，只要买不含昂贵医院的计划就可以，降低了保费。

亮点5：计划B/C涵盖全球紧急医疗责任

在中国大陆以外的其他区域遭遇意外伤害时的治疗费是可以报销的，适合境外出差频繁的人群。
总结：

计划A：没啥优势，住院床位费有1500的限额，私立医院基本不够，免赔额1万。门诊限制很多，各种不赔，保费便宜，保障大打折扣。

所以，重点考虑计划B和计划C。

计划B：选的客户最多。

优势明显：

1、10次门诊基本够用；

2、广州/上海/深圳的客户想去和睦家、北京客户想去和睦家京北妇儿医院、美中宜和的可以选计划B,(不含昂贵医院，12800），这个方案适合绝大部分的人群。

3、北京客户想去和睦家医院（非京北妇儿）、新世纪、崔玉涛诊所、莱佛士医疗的，可以选择计划B（含昂贵医院）

计划C：附加了儿保和疫苗责任,它和计划B相比，保额、门诊次数都有所提高，但最关键的是包含了门诊和疫苗责任。

最适合对疫苗责任有需求的0岁宝宝，尤其是计划去私立医院接种疫苗的客户。其次是对门诊次数要求比较高的客户。
这里篇幅有限，每个方案的详细拆解内容，三文在这里不多赘述，如果想进一步了解，欢迎咨询。

中间带 新燕宝2024

中间带新燕宝2024，支持儿童单独投保，三款计划灵活可选。

计划一：医院范围：公立医院（含普通部、国际部、特需部）+计划一指定的私立医院

计划一不涵盖昂贵医院，基础计划6岁以下孩子保费不到6000块钱，Kelly包门诊提高到12次，保费不到9000块，还能赔付2000元额度的既往症，这个费率和保障相较而言，很能打了！

计划二：医院范围：公立医院（含普通部、国际部、特需部）+计划二指定的私立医院

计划二涵盖了昂贵医院（除了新世纪），基础计划6岁以下孩子保费大概1万，Kelly包12次门诊的保费大概1万4。如果不是非要去新世纪，这个计划整体来看也相当能打。

计划三：医院范围：公立医院（含普通部、国际部、特需部）+计划三指定的私立医院

计划三在昂贵医院里增加了新世纪，基础计划6岁以下孩子保费大概1万4，Kelly包12次门诊，保费2万1。

讲讲它的对手没有的亮点：

亮点1：有一定的既往症额度

意味着可以带病投保，如实告知且经核保通过的既往症，最高额度10000元。当然不是所有病，有过一些小病小痛，去过医院，也有机会投保。它的另外两个对手，是没办法投保的。

亮点2：可以选择门诊不限次数

欣生代和优享人生的门诊次数有5次/10次/15次限制，而新燕宝提供了不限门诊次数的方案，升级计划/Birkin计划门诊不限次。适合对门诊高需求的朋友。

亮点3：腺样体扁桃体切除可保，无单独等待期

和竞品相比，这也是一大亮点。腺样体切除手术在MSH欣生代里是免除责任；在京东安联成长优享里有120天等待期。

而新燕宝不仅可保，且没有单独等待期。（注意，腺样体切除术以及扁桃体切除术医院必须是公立医院普通部或指定腺样体扁桃体优选医疗机构）

总结：
总的来说，「中间带新燕宝2024」最适合上海、成都、深圳的宝宝，计划一性价比最高。

在上海、成都、深圳的宝宝，可以直接选择中间带计划一，扩展相应可选包。

在北京，打算和睦家就医，kelly+计划二，性价比最高。打算新世纪就医，kelly+计划三最合适。

如果还不知道怎么选计划最合适，可以联系三文详细咨询拆解方案，了解适合你的投保方案。

京东安联 成长优享2024（全国版）

成长优享2024高端医疗险有3个版本，每个版本又有2个计划，6个计划。此外，还新增了家庭版（3个计划），所以，一共有9个投保计划可选。

这里主要讲讲成长优享2024（全国版）热销的成长计划和优享计划。

它的亮点如下：

亮点1：院外购药不限药品清单

成长优享2024新增院外购药保障，而且不限制病种！

目前大部分百万医疗险，院外特药都有限制的，只有药品目录清单里的癌症外购药才能报销。

而成长优享2024高端医疗险，对于院外购药没有限制病种，100%报销。

除了能报销常规百万医疗险可报销的“癌症院外特药”，还可报销人血白蛋白、静丙球等其余外购药，报销范围非常广。

在DRG医疗改革的影响下，这项院外购药保障就非常实用了。

亮点2：可选责任实用

成长优享2024有4项可选责任，都很实用。

①健康检查和疫苗：8次健康检查，疫苗全额理赔，只有优享计划、优享PLUS计划和优享PLUS MAX计划可附加。

②齿科责任：包括洁牙、全口涂氟、窝沟封闭等，限额2.3万。

③眼科责任：视力检查、防控近视、配镜服务、角膜塑形镜等，限额5万。

④少儿特定疾病海外医疗保险金：报销特定疾病海外治疗，限额600万，每天还能领600元住院津贴。

此次升级拓展了疫苗网络覆盖范围，在上海、广州、深圳和睦家医院也能接种疫苗，对于0-2岁婴幼儿非常实用。

亮点3：增值服务实用性高

投保成长优享2024任意计划均可享受6项增值服务：

儿科疾病电话问诊

儿科疾病图文问诊

协助预约安排疫苗

就医分诊

儿童健康讲座/健康科普

公立医院特需部驻点服务推送

特别提一下公立医院特需部驻点服务，在上海知名的儿科医院特需/特诊/国际部了公立医院专人驻点协助服务，包括复旦大学附属儿科医院、上海新华医院镜朗高级专家诊疗部、上海儿童医学中心国际诊疗部。

服务人员在现场协助客户就医辅助、保险直付咨询等事宜，有效节约了就诊时间，服务响应快速高效，就医体验非常好。

亮点4：覆盖680+直付医疗机构

成长优享2024在全国50+城市内可直付的医疗机构总计680+，覆盖和睦家、新世纪等知名机构，医疗网络内享直付服务，非常方便。

像和睦家、北京新世纪、北京怡德、上海嘉会医疗、唯儿诺医疗、上海禾新、广州卓正等常见的私立医院都报销。

这解决了私立医院【看病贵】这一难题。就医费用在直付医院可以直接按比例报销，无需先掏钱后申请理赔，非常便捷。

亮点5：齿科责任保费降低

仅需380元就能附加齿科责任，扩增齿科直付医疗机构。

这一项保障很实用，比如全口涂氟，附加齿科责任后，可以前往指定私立医院涂氟，最多可以报销6次涂氟费用。

美国儿童牙科学会建议是每隔3-6月进行一次，每次涂氟费用在100-300元左右，也省下了好几千，还是非常划算的。

总结：
成长优享2024全国版，适用于绝大多数城市的宝宝，包含上海、广州、深圳等城市的主流儿童私立医院。如果在北京，还可以去美中宜和、卓正等私立医院。

对于已投保成长优享2023的朋友，也是可以续保的，续保成长优享2024还有优惠（二选一）：

①上一年成长系列理赔≤2次或优享系列理赔≤5次，续保保费优惠5%。
②上一年理赔≤7次，续保后成长系列门诊次数可增加1次，优享系列门诊次数可增加2次。

如果看完，对于成长优享2024高端医疗还有疑问，或者想要测算保费、定制方案。欢迎点击下方卡片添加三文为您1V1解答~

以上就是本次分享的全部内容。高端医疗还有很多细节内容，今天这一篇仅做高端医疗入门之用~欢迎持续关注，三文将持续为您带来高端医疗相关分享。